永乐网上娱乐 整治“网贷乱局”:司法严打与强监管之下变“软”的催债人

永乐网上娱乐 整治“网贷乱局”:司法严打与强监管之下变“软”的催债人

永乐网上娱乐,在接到无数在线讨债电话后,湖南长沙的肖勇“开发”了一套对付讨债者的“策略”。肖勇在四个在线贷款平台上有超过半年的逾期债务,他告诉澎湃新闻(www.thepaper.cn),这种演讲技巧的核心表达是:“来吧,让我们通过法律程序。”肖勇说,当收藏家听到这个消息时,他们通常会匆忙挂断电话。这种“说话技巧”不是很好,但它反映了在线贷款行业托收业务的变化。

变革的背后是政策和司法监督网上贷款平台的力量。

在政策层面,今年7月,共同基金监管领导小组和网上贷款监管领导小组联合召开了“同业拆借风险专项整治”座谈会,指出同业拆借风险仍处于较高水平。下一步重点是转型发展和良性退出,禁止新增互联网金融机构。

在司法层面,一方面,网上贷款平台机构普遍被指责偏离“金融信息中介”的地位,网上贷款平台获取债权直接讨债的合法性受到质疑;另一方面,自全国扫黄打非专项运动启动以来,国家公安机关严厉打击了“日常贷款”违法犯罪活动,专门从事非法催款的专业催款团伙也在其中,“软暴力”已成为治理的一个重要方面。

澎湃新闻最近梳理了近100起因收债引发的刑事案件,试图展现网络借贷的失范、野蛮的“网络红色”产业以及监管当局带来的法律治理和思考。在赤裸裸的金钱关系中,“开火和战斗”的暴力和隐藏的“软暴力”在审判文件中留下了痕迹。

然而,在政策收紧和司法治理的“双重打击”下,在庞大的收藏业务背后,收藏团队不得不“捡尾巴”。

一旦提起法律诉讼,收债人就会变得“软弱”

1990年后,肖勇有了一个幸福的家庭。2018年,他在朋友的指导下玩在线赌博。在7张信用卡被套现而不能“玩”后,他的朋友告诉他,他可以借网上贷款,“什么都不要,只要拿着身份证就可以当场贷款”。

肖勇抓住了网上贷款的生命线,一旦他抓住了,他就是“少数”。

2018年底,他在四个平台上申请贷款,总金额为2万元。平均来说,每个平台付给他5000元。有些人借了12期,一年内还清,而其他人只借了半年就还清了。但是几乎所有的人都在一两个周期后被送回,肖勇无法归还。

肖勇说,他没有仔细计算平台的利息,也没有考虑贷款的后果,因为他“太急于使用这笔钱”。

当他上传信息时,在线贷款平台复制了他手机上所有的通讯录,这叫做“弹出式通讯录”。他说,一些平台在截止日期后开始给他打电话,“每天大约20个电话。”此外,在线贷款平台不断给他的妻子和她的亲戚打电话。

肖勇网上赌博的秘密很快被揭露,他的婚姻破裂了。他妻子把他留给了女儿。

肖勇像做梦一样醒来。在建筑工地,他工作非常努力,生活节俭。今年9月,他基本上还清了7张信用卡。他检查了自己的信用记录,发现逾期在线贷款不包括在信用报告中。此外,自今年上半年以来,这四个平台几乎没有收到任何紧急付款要求。直到今年9月初,他才接到两个平台的电话,都是长沙的号码。

“我借了5000多元买了一个平台,但我已经付了2000多元,现在还需要付5000多元。如果我不还钱,我会告诉他们做什么和说什么。”肖勇说,他计算出平台为他计算的利息远远超过了24%的法定利息。

然而,电话让肖勇无法安心工作。他还担心对方来找他时会发生什么。他在新闻中听到了许多暴力事件。9月中旬,他去警察局咨询。

在他向警方陈述了自己的贷款情况和收款困境后,警方的回答让他放心了很多。“警察说,如果对方真的来了,想对他做点什么,他们会报警的。现在站在一个带着相机的地方已经太晚了。”

当一个站台用长沙号码再次呼叫时,肖勇的声音响起,“到我们当地的警察局来谈谈这件事。”肖勇说,当他这么说的时候,对方匆忙挂了电话,而不是像以前那样用许多恶意的话威胁他。

几天后,肖勇接到广东一个在线贷款平台的另一个电话,但他发现对方的态度“相当好”他礼貌地问道:“你现在挣多少钱?”?你还会还钱吗?如果你不打算归还,请通过法律程序。”肖勇回答,“最好通过法律程序。"

这两个在线贷款平台敦促肖勇偿还贷款的态度,证明了当前国家对在线贷款平台的法律监管:刑事禁止暴力收取和民事拒绝非法利息。

9月中旬,激增的新闻联系了两位曾经为在线贷款平台讨债的讨债人。他们俩都不想被采访。"现在不再讨论这个话题了。"

一些在线贷款平台受到法律面前自身失范的约束。据上海证券报7月8日报道,共同基金管理领导小组和网上贷款管理领导小组联合召开的同业拆借特别风险管理研讨会指出,网上贷款平台机构普遍偏离“金融信息中介”的位置,存在不同程度的信用转换活动。截至6月底,已调查了467个平台。

信用转换是指吸收存款后的银行贷款。储户可以要求银行偿还本金和利息,不管借款人是否按时偿还债务。据澎湃新闻此前报道,在线贷款平台一龙贷款(Yilong loan)将原债权人(贷款人)的债权收购给借款人,然后将债权转让给其关联公司和第三方。作为原告,关联方要求借款人还款。对于这类“债权诉讼”案件,全国12个省市的34家法院驳回了130多起案件。

法院指出,一龙贷款不能证明其实际上从原债权人(贷款人)处取得了债权,其将债权再转让给第三方的合法性也缺乏正当理由。

除了一些网上贷款平台获取和转让讨债债权的合法性受到质疑之外,讨债网上贷款还遇到了其他司法难题。新华社9月29日报道,2016年至2018年三年间,南京各级法院共受理各类P2P P2P P2P借贷纠纷案件1806起,总目标金额为3.99亿元。南京市中级人民法院金融借贷庭副庭长张汉卿表示,在p2p案件中,电子证据难以认证,本金、利息、中间费用等费用的界限模糊,存在“日常贷款”和虚假诉讼,更难以查明案件事实和适用法律规范。此外,有许多刑事和民事交叉案件,很难执行。

在相关专业人士看来,法律程序并不是网上讨债的最佳选择,尤其是在中央政府在打击犯罪和邪恶的专项斗争中,越来越严厉地打击“常规贷款”等非法贷款的时候。从事互联网金融和法律业务的北京闻仲律师事务所合伙人李亚告诉澎湃新闻,在法庭上很容易碰壁。该平台本身在债务催收方面也非常低调,“全客户服务催收”。

受损的盈利程序:砍头、双借据、连续贷款

该平台非法计算贷款利息是肖勇和其他借款人喊“上法庭”的基础。

在澎湃新闻报道的数十起翼龙贷款索赔民事案件中,大多数法院都支持平台要求的年利率为24%的利息。同时,对于平台预先从服务费和利息中扣除的“砍头利息”,法院判决还计算实际支付本金的利息。如果平台贷款为6万元,借款人只能获得5万元以上。在判决中,法院计算本金超过5万元。但是,如无法院追索权,借款人按60,000元贷款支付利息,按月偿还贷款,到期还本。

“如果p2p只能用作信息中介,匹配贷款和从双方收集服务,那么这个平台就不能赚钱。因为国家规定的法定利率是24%,除了支付给投资者利息之外,平台的利息利润率并不大。在平台的早期阶段,通过合作渠道收取平台服务费、家访调整费和离线服务费。这些费用是刚性的,需要由借款人的利益来吸收。”一度经营在线贷款平台的戴国告诉澎湃新闻。

此外,为了获得更多的利息利润,一些在线贷款平台的平台工作人员会故意创建或允许延期,以允许借款人产生逾期利息。

例如,2018年9月,在黑龙江七台河市龙子河区法院的一起涉及黑案的网上贷款案件中,受害者吴某表示,2015年初,他以黄的房地产为抵押,向程翔借了6万元,为期2个月,月利率为5200元。截止日期到来时,在他下午找到程某后,程某说财务部已经完成工作,明天会来。第二天,程说他违反了合同,需要15万元来拍卖抵押财产。后来,吴某先后给了程13.8万元。

安徽省芜湖市中级人民法院案例法中,客户通过贷款平台签订的贷款合同为空白合同,贷款金额为贷款金额的两倍。“双重借记一方面给客户一种还款压力,另一方面给客户造成逾期或违约的隐患。一旦客户逾期或违约,我们将采取双重借记票据,以找到客户偿还款项。有了这张借方票据,我们会发现客户将金额翻倍,然后我们会有证据,我们会在法庭上胜诉。”被告告诉法庭。

网络贷款平台作为一种公开的行为,已经引起了司法部门的高度重视。2019年4月9日,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理“日常贷款”刑事案件若干问题的意见》,明确指出“日常贷款”包括以下情况:制造私人贷款假象,制造资金流过账户等虚假支付事实,故意制造违约或任意认定违约,恶意堆积高额贷款,软硬兼施“索偿”。

汹涌而来的消息指出,在这一轮对“日常贷款”犯罪的严厉打击中,舆论遭到的唾弃最多,公安机关受到的打击最大。但是,它仍然是以平台分流的形式进行的,即在常规的贷款平台借钱给借款人之后,它引导借款人到另一个高利贷平台再次借款,从而重复上述内容。

据江苏电视台公共频道9月16日报道。8月初,一名借款人从网上贷款平台借了2500元,实际上拿到了1950元。剩下的550元是服务费和利息,还款周期为一周。一周后,她没有归还剩余的钱。最初的平台推荐了另外两个平台,让她先归还借的2500元。“就这样,一个人借了回来。截至9月2日,我已经下载了30多个在线贷款平台。”借款人说。

戴国表示,借款人借的其实是网上贷款行业普遍熟知的“714高射炮”,即贷款周期为7-14天、年利率超过1000%的产品。该产品今年在央视315播出,但并未消失。

“为了不让这些平台的大规模资金吸引监管当局的注意力并躲避攻击,这些平台不断改变着马甲。事实上,老板控制着他们。”戴国表示,在此期间,从事引导和赚取中介费用和生活费用的业务人员是一个庞大的雇员群体。

在梳理了几个新闻案例和司法判例后,激增的新闻发现,在陷入这种典型的贷款模式后,少数借款人寻求短期建议,而其他人选择报警,因为他们实在无力支持。

戴国介绍说,除了平台“常规”借款人,事实上,也有“常规”借款人平台。

例如,传说中的“禄口大军”,他们寻找各种平台宽松或无风控制借钱,然后用贷款来支持贷款,没有任何成本或收益戴国说。

戴国说,“收藏机构近年来很受欢迎。许多平台外包收藏,通常用账户来做蛋糕,告诉收藏者按照逾期本金的比例支付收藏费,例如,支付不低于贷款金额1%的最低费用,这对收藏者来说是一个很大的诱惑,因为他们可以把钱赚回来。”

暴力、血腥、侮辱和其他令人发指的收集方式是在诱惑下上演的。

司法部门严厉打击了从暴力中收集的软性暴力。

”一个男人用西瓜刀拍拍我的头,用手和脚压住我的大腿内侧和指甲。一些人用电棍,另一些人用镐打我的臀部。我受伤后,有人用醋和盐蘸布擦我的背。后来,他们让我跪在地上。有些人在我脸上喷香水。其他人把泡椒鸡爪汤倒进我的裤裆里。我还用加热器烤了我两个多小时。到第二天,我总共支付了19000元来解决这件事。”

这是另一名受害者杜某,他在上述黑龙江省七台河市索拉里江区法院的案例法中欠了1万元钱,讲述了他的讨债经历。

本案中,索兰兹河区新东方家园益新普惠分公司的收款人员被认定为组织、领导和参与黑社会组织。公诉机关指控该组织利用“快速贷款”作为诱饵,并在合同中设置许多容易导致错误理解或违反合同的“陷阱条款”。该组织多次实施非法拘禁、敲诈勒索、抢劫等违法犯罪行为,非法贷款总额超过1100万元,月利率为20%-30%。

类似的讨债场景经常出现在40多个在线讨债案例中。

暴力收藏家也倾向于“反殴打”悲剧。据澎湃新闻统计,以裁判文件网公开披露的一龙贷款讨债处罚案为例,33起案件中约有15%被“打退”。在这些案件中,收款人员从暴力案件中的“被告”变成了“反殴打”案件中的“受害者”。

此外,除了巨额利润,网上贷款平台的抢收也令人惊叹。

据澎湃新闻不完全统计,以33起一龙贷款案件披露的数据为例,案件披露的网上贷款本息估计超过450万元,184人参与讨债,96人被判刑,因为讨债案件受害者104人,受伤和赔偿医疗费用超过186万元。

上述相关案件中暴力索要债务的被告都受到法律制裁。随着司法部门对网上贷款暴力收集的打击,更加隐秘的“软暴力”收集也在上演。

在相关裁判案件中,这些“软暴力”的手段是多种多样的。

2017年8月,段祺瑞的10多位亲友收到了讨债者的骚扰短信。短信声称来自棺材店或火葬场,说,“段在这里订购了两副好棺材,说你的孩子昨晚被一辆车撞死了。你现在在家,我会把棺材送到你家”;“段某说你的家人被一辆车撞死了,还有两个人被杀了。你想来我这里火葬吗?看在段某的份上,我给你打九折。”

这些短信都是你我贷款互联网金融信息服务有限公司收款部的员工发来的,短信中的部分是2015年5月从你的贷款平台借了20万元的客户。当时,双方同意段某每月偿还人民币10,600元。当某一方在2017年7月未能按时偿还贷款时,这种骚扰性的收集就开始了。

裁判文件中的“软暴力”方法包括油漆大门,用牙签堵住钥匙孔,向大门注入502胶水,用弹弓打碎高层玻璃,向酒店窗户扔鸡粪。

此外,“软暴力”的收集也显示出技术和组织的趋势。

例如,在上述不幸短信收集案例中,收集部分由三大组组成,即m1组、m2组和m3组。根据被告的陈述,m1-2阶段是收集客户本人及其配偶以及紧急联系人。在m3阶段,将直接发送“律师信函”。

2019年8月15日,山西省晋城市中级人民法院作出恶性权力判决,作为一家金融服务外包公司的犯罪组织,该团伙成员接受了“说话技巧”和方法的培训。

例如,“如果贷款家庭心理承受力弱,他们会使用不太激烈的方法,如电话和口头威胁;贷方“见过世面”,贴出寻找你的“幽灵操作员”,给他们一个挫败感;他去了贷款房子的家里静静地坐着,这使他发脾气,并邀请残疾人和艾滋病患者在贷款房子的家里吃喝。”

“软暴力”的作用在于精神毁灭。其中一名受害者说,当她的女儿在去学校的路上被两三个陌生男人拦住询问她的时候,她的精神爆发了。

幸运的是,法律对这种软性暴力的收集并不软弱。“软暴力”被认为是一种讨债犯罪,这凸显了中国对非法讨债的严厉打击。

2013年4月,“两所高中和一所高中”在《关于依法惩治侵犯公民个人信息犯罪的通知》中利用“软暴力”的滋扰,指出这是一种“新型犯罪”。通过Faxin应用上的搜索关键词“软暴力”,澎湃新闻发现,早在2016年,广东省电白县人民法院的一起非法拘留案件中就出现了“软暴力”。被告“使用软暴力剥夺他人的自由以讨债”。此后,2018年1月,最高检察院发布通知,要求打击“软暴力”等犯罪,以开展打击犯罪的专项斗争。

今年4月,最高法、最高检察院、公安部、司法部联合发布了《关于处理“软暴力”刑事案件若干问题的意见》,首次对“软暴力”给出了明确的法律定义软暴力(Soft violence),是指行为人为了谋取非法利益或形成非法影响,骚扰、纠缠、哄骗、聚众闹事他人或在相关场所,足以使他人恐惧、恐慌进而形成心理胁迫,或足以影响和限制人身自由,危及人身财产安全,影响正常生活、工作、生产和经营的非法犯罪手段。

据《人民法院报》披露的10起与“软暴力”相关的权威案件中,有8起案件涉及贷款收缴。时间在2019年5月至9月的4个月内。其中一个案例指出,“不同于严重暴力犯罪的‘软暴力’方法,已经成为当前黑手党式组织更典型的暴力特征”。

恶意的债务逃避仍在继续,而“兵戎相见”将会结束?

在“常规贷款”和非法网上贷款受到重创的时候,肖勇对他的网上贷款放松了很多,“视情况而定,我不会说不,但不想让我支付那么多利息。”

他甚至“嫉妒”了他的一个朋友,他借了10多万元,并预先用假名把它存到了手机里。弹出通讯录没关系。后来(平台收集人员)找不到任何人。”

湖南魏冈律师事务所律师刘志江说,肖勇是否需要归还他的在线贷款取决于肖勇借的在线贷款平台的性质。“如果是符合金融犯罪或其他欺诈犯罪构成要求的常规贷款,如‘高射炮’,则无需偿还贷款。如果是正式的网上贷款平台,即使平台暂时关闭,平台与肖勇之间的债权债务关系依然存在。从法律角度来看,肖勇仍需要按照法律规定偿还贷款和本金及利息。”

事实上,恶意逃债一直受到相关部门的高度重视。

澎湃新闻9月5日报道称,欠p2p在线贷款平台的贷款可能会被列入央行信用调查的“黑名单”。9月2日,互联网金融风险专项整治领导小组和互联网贷款风险专项整治领导小组联合发布了《关于加强p2p互联网贷款信用报告体系建设的通知》。地方监管部门应组织辖区内p2p互联网贷款机构访问基础金融信用信息数据库运营机构、百行信用报告机构等信用报告机构。他们还应该访问已经退出运营的p2p网络借贷机构的不诚实者的数据,继续打击相关的逃税行为,加大对不诚实者网络借贷的惩罚力度。

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